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銀監(jiān)會主席在4月2日出版的《求是》上發(fā)表文章稱，全面建成小康社會的宏偉藍圖對金融支持實體經(jīng)濟、服務社會民生提出了更高要求，實現(xiàn)這一目標要將金融創(chuàng)新擺在更加突出的位置，堅持服務實體經(jīng)濟、轉變發(fā)展方式、市場規(guī)律、風險控制四個導向。

尚福林稱，要進一步創(chuàng)新和推廣專營機構、信貸工廠、產(chǎn)業(yè)鏈金融等服務模式，創(chuàng)新和推廣林權、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和知識產(chǎn)權等抵質押擔保方式，優(yōu)化貸款審批流程，提高資金結算效率，深化基礎金融服務全覆蓋，切實提高金融服務的可獲得性。

尚福林稱，要適應利率市場化改革要求，創(chuàng)新存貸款及相關業(yè)務品種，如及時推進擴大信貸、租賃資產(chǎn)證券化試點范圍，逐步改善存貸款結構和質量。

以下是文章全文：

堅持“四個導向” 實現(xiàn)金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是推動金融改革深化與發(fā)展的重要抓手，是提高實體經(jīng)濟資源配置效率的有力杠桿。我國銀行業(yè)30多年改革開放取得的矚目成就，一個重要原因就是始終堅持金融創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中規(guī)范和發(fā)展。站在新的歷史起點上，全面建成小康社會的宏偉藍圖對金融支持實體經(jīng)濟、服務社會民生提出了更高要求，實現(xiàn)這一目標要將金融創(chuàng)新擺在更加突出的位置，堅持服務實體經(jīng)濟、轉變發(fā)展方式、市場規(guī)律、風險控制四個導向。

堅持服務實體經(jīng)濟導向

實體經(jīng)濟是金融創(chuàng)新的沃土，要通過制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，將金融資源及時高效地投放到實體經(jīng)濟最需要、綜合效益最優(yōu)的領域中去，更好促進實體經(jīng)濟與銀行業(yè)良性互動。

要有利于拓寬融資渠道。銀行主導的間接融資是我國社會融資的主渠道，通過金融創(chuàng)新搞好融資服務是當前銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的重中之重。要加快銀行業(yè)金融機構體制機制創(chuàng)新，加快建設完善社區(qū)和農(nóng)村金融組織體系，綜合開發(fā)銀行、信托、財務、金融租賃、汽車金融、消費金融等銀行業(yè)金融機構的融資功能。尤其是對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新材料、新技術、新工藝等，要更加注重金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的協(xié)同配合，根據(jù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新鏈條改進和加強鏈式金融服務。同時，要通過金融創(chuàng)新進一步發(fā)揮銀行業(yè)在社會融資中的服務功能，積極穩(wěn)妥地加強與證券、保險、基金等方面合作，實現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展各階段融資服務的對接。對處置過剩產(chǎn)能和推動產(chǎn)業(yè)結構升級等，要在國家政策支持引導下，有序推動債務重組和多渠道組合融資。

要有利于提高服務便利。金融創(chuàng)新要致力于提高金融服務便利性，主動響應經(jīng)濟結構調整、城鎮(zhèn)化、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、就業(yè)、助學、保障性住房等重點領域的金融需求，創(chuàng)新服務渠道和業(yè)務產(chǎn)品，提高金融服務的時效性、針對性和便捷度。要進一步創(chuàng)新和推廣專營機構、信貸工廠、產(chǎn)業(yè)鏈金融等服務模式，創(chuàng)新和推廣林權、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權和知識產(chǎn)權等抵質押擔保方式，優(yōu)化貸款審批流程，提高資金結算效率，深化基礎金融服務全覆蓋，切實提高金融服務的可獲得性。要積極創(chuàng)新資產(chǎn)管理業(yè)務，審慎創(chuàng)新包括投資融資、兼并收購、咨詢顧問等在內(nèi)的綜合性“一站式”金融服務，大力發(fā)展電子銀行、銀行卡等業(yè)務，加強自助設備、網(wǎng)點可視化系統(tǒng)等基礎設施建設，全面提升客戶滿意度。

要有利于節(jié)約社會交易成本。節(jié)約社會交易成本既是銀行業(yè)存在和發(fā)展的重要原因，也是金融創(chuàng)新的本質要求。要積極開展有助于降低資源配置成本、風險管理成本、貨幣流轉成本的金融創(chuàng)新。開發(fā)運用電子銀行和云計算等遠程服務技術，降低客戶的信息成本、等候成本、交通成本。創(chuàng)新金融服務定價管理機制，規(guī)范收費行為，切實降低企業(yè)、居民的融資成本，推動銀行業(yè)金融機構取得商業(yè)回報與客戶享有金融服務收益合理平衡，實現(xiàn)金融與實業(yè)互助共生，銀行和企業(yè)互惠共贏。

堅持轉變發(fā)展方式導向

隨著金融市場化改革步伐加快，特別是社會各界對銀行業(yè)金融服務期盼提高，越來越需要通過金融創(chuàng)新來推動銀行業(yè)加快轉變發(fā)展方式。

依托產(chǎn)品服務創(chuàng)新加快業(yè)務結構轉型。當前，銀行業(yè)同質化競爭、粗放式發(fā)展仍是影響轉方式的突出問題。銀行業(yè)要結合自身資源稟賦制定特色化經(jīng)營、差異化競爭的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新利差管理和中間業(yè)務成本管理模式，協(xié)調創(chuàng)新信貸業(yè)務和非信貸業(yè)務促進均衡發(fā)展，提升集約化經(jīng)營和服務水平；協(xié)同創(chuàng)新利差業(yè)務、費差業(yè)務和價差業(yè)務，逐步解決業(yè)務結構單一、服務附加值低、風險集中度高等問題。要適應利率市場化改革要求，創(chuàng)新存貸款及相關業(yè)務品種，如及時推進擴大信貸、租賃資產(chǎn)證券化試點范圍，逐步改善存貸款結構和質量。要按照商業(yè)可持續(xù)原則，堅持貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民，積極創(chuàng)新“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)金融服務。

依托內(nèi)控管理創(chuàng)新加快管理轉型。內(nèi)控管理創(chuàng)新有利于破解銀行業(yè)金融機構運行邊際效率遞減問題，是加快管理轉型的重要方法。近年來，部分銀行積極優(yōu)化內(nèi)部管理，為穩(wěn)健發(fā)展提供了重要支撐，但仍有不少銀行認識不到位，內(nèi)控管理薄弱，講發(fā)展就是資產(chǎn)規(guī)模、講競爭力就是市場份額、講管理就是利潤獎金。這不僅使得發(fā)展速度難以為繼、發(fā)展質量難以保證，也會加劇風險積累。要以穩(wěn)步實施新資本管理辦法為契機，推進完善公司治理、加強內(nèi)部控制、改進績效考評體系、健全信息科技系統(tǒng)，加快管理體制機制創(chuàng)新，增強轉型發(fā)展的內(nèi)生動力。要創(chuàng)新管理標桿體系，科學設定經(jīng)營目標，合理設定考核指標，審慎設定獎罰標準，增進發(fā)展速度、質量和效益的協(xié)調統(tǒng)一。

依托創(chuàng)新能力提升加快轉型進程。金融創(chuàng)新能力提升是銀行業(yè)金融機構加快轉型的重要推動力。要根據(jù)銀行業(yè)金融機構轉型發(fā)展的戰(zhàn)略安排和市場定位，科學確定創(chuàng)新重點，合理配置創(chuàng)新資源，做到金融創(chuàng)新與自身管理水平相適應，與資源支持能力相匹配。要加強對金融創(chuàng)新的科學規(guī)劃、統(tǒng)籌管理、及時評估、合理激勵，加大金融創(chuàng)新的人才、科技、資金等資源投入，持續(xù)增強鼓勵創(chuàng)新、敢于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新的正能量。監(jiān)管部門也要適當賦予銀行業(yè)金融機構較大的創(chuàng)新自主性和靈活性，并強化監(jiān)管政策的正向激勵作用，支持和鼓勵金融創(chuàng)新。

堅持市場規(guī)律導向

良好的金融創(chuàng)新應達到機構愿意創(chuàng)新、客戶接納創(chuàng)新、市場認可創(chuàng)新的和諧統(tǒng)一。這就要求金融創(chuàng)新既要滿足銀行業(yè)金融機構創(chuàng)造價值、防控風險、依法合規(guī)的需要，又要滿足提高經(jīng)濟社會資源利用效率、降低社會交易成本、促進基礎金融服務公平的要求，最大程度實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展與適應市場需求的有機統(tǒng)一。

堅持滿足市場需求的創(chuàng)新定位。滿足市場需求是金融創(chuàng)新實現(xiàn)價值的根本途徑，銀行業(yè)要增強金融創(chuàng)新的主動性，時刻關注實體經(jīng)濟的金融需求變化，以客戶為中心開展金融創(chuàng)新活動，提高自主創(chuàng)新、集成創(chuàng)新和引進消化吸收再創(chuàng)新能力，幫助客戶提高資金使用效率。要避免為考核而創(chuàng)新，為響應號召而創(chuàng)新，為創(chuàng)新而創(chuàng)新，對投機性強、結構復雜、透明度低的金融創(chuàng)新從嚴控制，嚴禁銀行業(yè)金融機構及其員工通過所謂的創(chuàng)新直接或者變相違規(guī)參與非法集資和民間高利貸活動。

堅持商業(yè)可持續(xù)的創(chuàng)新原則。銀行業(yè)開展金融創(chuàng)新既要考慮是否能滿足客戶的需求，也要看收益是否能夠覆蓋成本和風險，形成創(chuàng)新發(fā)展的良性循環(huán)。一方面，銀行業(yè)要根據(jù)市場需求創(chuàng)新服務模式和金融產(chǎn)品，同時注重科學合理定價，特別是對弱勢群體的基礎金融服務要堅持保本微利原則。在推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋過程中，對那些業(yè)務分散、交易量小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要通過金融創(chuàng)新大幅度削減金融服務成本，確保相關金融服務能夠持久存在下去。另一方面，也要客觀看待銀行服務的一些合理收費。低價或者免費服務，可能對應的是該項服務供給短缺甚至缺失，反而不利于客戶需求的滿足和總體效率的提高。

堅持保護為先的創(chuàng)新模式。創(chuàng)新出來的金融產(chǎn)品和服務只有與金融消費者的認知水平、接受程度、風險承受能力相匹配，才可能得到廣泛認可和普遍推廣。在金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新過程中，銀行業(yè)金融機構要主動加強相關金融知識的教育普及，以提高金融消費者的金融知識水平、金融工具運用能力、金融風險防范意識，以及對非法金融行為的鑒別和規(guī)避能力。在金融創(chuàng)新的推廣過程中，要主動加強對金融消費者的保護，重點強化對創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的宣傳銷售、信息披露、服務收費、投訴處理、聲譽管理、社會責任等重點環(huán)節(jié)的規(guī)范和管理，在銀行業(yè)金融機構和消費者之間形成良性互動。

堅持風險控制導向

金融創(chuàng)新往往涉及未知領域，為最大程度地獲取金融創(chuàng)新收益，要防止因為金融創(chuàng)新積累和放大風險，實現(xiàn)安全與效率的統(tǒng)一。

金融創(chuàng)新要堅守風險底線。要確保金融創(chuàng)新不會引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。要深刻吸取本輪國際金融危機的教訓，防止結構過于復雜、關聯(lián)度過高、杠桿倍數(shù)過大和高度不透明的金融創(chuàng)新，嚴防通過金融創(chuàng)新脫實向虛、自我循環(huán)和虛假繁榮。要對金融創(chuàng)新加強監(jiān)管，及時甄別各類創(chuàng)新的真實動機，杜絕監(jiān)管套利，防止“影子銀行”隱藏和放大風險。對銀證、銀基、銀保、銀信等合作類業(yè)務和各類代理業(yè)務，要明確界定合作各方的風險防控責任，建立風險“防火墻”和風險代償機制，防止風險藏匿轉移和相互傳染。

金融創(chuàng)新要提升風險管控能力。提高對創(chuàng)新風險的管控能力是金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。銀行業(yè)金融機構要按照自身的戰(zhàn)略規(guī)劃和風險承受能力，開展與自身風險管理水平相適應的金融創(chuàng)新，特別是多創(chuàng)新那些對現(xiàn)有金融風險具有分散和管理功能的金融產(chǎn)品和服務，增強金融創(chuàng)新自身防范和化解風險的能力。要針對新產(chǎn)品新業(yè)務的主要風險點、風險大小、衍變方